随着住房公积金制度的发展，社会对制度的关注度也日益增强，尤其是当前《住房公积金管理条例》（以下简称《条例》）修订送审的关键之际，在充分肯定制度重要作用和发展成效正面评价的同时，也不乏对制度的质疑之声乃至取消之说的负面议论。为此，有必要从阐述制度在改革发展中无可替代的重要作用入手，用共建共享的发展理念和改革创新的举措，作出更有效的制度安排，以建制职工更多更强的获得感，回应社会关切和各种质疑之声。
一、住房公积金制度无可替代的重要作用
住房公积金作为具有互助性、保障性的个人住房资金，住房公积金制度的建立和发展，始终围绕和服务于我国住房制度改革和经济社会发展，并在服务改革发展大局中不断规范完善，成为我国住房制度的重要组成部分。
1、从历史成效看，住房公积金制度推动和深化了住房制度改革。我国原有的住房制度是建立在计划经济基础上，住房公积金制度的建立和发展，对实施住房制度改革推进住房的商品化、市场化发挥了重要作用。
一是有效支持了住房建设。制度建立之初，我国住房供应严重短缺，建房资金筹集困难，而通过住房公积金的缴存积累，建设了大量安居房、经济适用房等，从供给侧缓解了住房供应短缺与需求迫切的矛盾。并从新时期保障性住房建设需要出发，从2009年至2015年，发放了841亿元试点项目贷款，支持了6986万平方米保障性住房建设，可解决约110万户职工家庭的住房困难。
二是推动了住房分配制度改革。住房实行福利实物分配，是改革前我国住房制度的主要征，住房公积金通过采取个人缴存、单位补助的形式转变住房分配机制，推动了住房由实物分配向货币分配的转换，并以其普遍执行的法定约束性，成为一项覆盖范围广泛的住房货币化分配形式。
三是促进了住房金融发展。住房公积金具有资金来源稳、缴存期限长、积累数额大的点，在提高缴存职工住房消费能力，通过市场化途径解决住房问题中，培育形成了我国wei一的政策性住房抵押贷款制度，并带动了商业性个人住房贷款业务的迅速发展。
四是发挥了普遍性住房保障作用。住房保障属于政府基本公共服务范围，住房公积金作为一种把住房保障与市场化结合zui为紧密的制度设计，已成为国家向每个劳动者提供的一份zui基本的货币形式住房保障，其覆盖范围的普遍性、广泛性是其他住房保障形式所无法比拟的。
2、从现实作用看，住房公积金制度有利于拓展发展动力新空间。在分析和认识住房公积金对推进住房制度改革历史作用和成效的同时，我们更应看到制度对当前改革发展不可替代的重要作用。
一是有利于建立扩大住房消费需求的长效机制。扩大内需是我国经济发展的长期战略方针和基本立足点，国家“十三五”规划纲要提出，激发和释放有效需求，不断增强消费拉动经济的基础作用。
住房公积金作为具有增加职工收入支持职工住房消费双重属性的住房制度，显著提升了职工的住房消费能力和消费水平，形成以住房为“龙头”的系列化、多样化的消费链条和消费机制。
2015年底，全国住房公积金实缴职工人数增加到12393.31万人，这个庞大的缴存群体，他们当中有的已是房地产市场消费者，有的则是潜在的消费者，即使不是房地产市场消费者，他们也是通过缴存积累的住房公积金改善生活条件、生活质量的其他消费者，是住房公积金制度促进了扩大住房消费需求长效机制的建立。
二是有利于房地产市场健康稳定发展。房地产作为投资额巨大的开发性生产项目，既需要金融支持其生产，更需要金融支持其消费。在土地出让金、房地产开发税费已成为地方政府财政收入重要来源的情况下，健康稳定的房地产市场不与地方经济社会的发展密不可分，更与守住不发生系统性金融风险的底线息息相关。
2015年底，全国住房公积金缴存总额已达89490亿元，缴存余额40674亿元，这么大的资金总量，既是缴存职工住房消费资金，也是地方政府可以通过政策性措施促进房地产市场健康稳定发展的调节基金。
2015年末，全国已累计发放个人住房公积金贷款2499.33万笔，累计贷款额53349.7亿元，贷款余额增加到32864.6亿元。数万亿个人住房公积金贷款的投入，有效提升了缴存职工住房消费能力和消费水平，从基本住房需求和改善性住房需求两个方面共同作用，激活并释放了住房有效需求，形成了消费与投资的良性互动，需求升级与供给升级共进发力的高效循环，成为推动房地产市场健康稳定发展的强大动能。
三是有利于推进供给侧结构性改革。近年来，我国房地产市场正在从供给约束转变为需求约束，推进供结侧结构性改革，是党中央作出的适应和引领经济发展新常态的重要决策和重大创新。
围绕供给侧结构性改革，2015年中央经济工作会议明确提出房地产“去库存稳发展”要求。而住房公积金作为具有增加职工收入和提高职工住房消费能力、消费水平的一项住房制度，其属性涵盖了住房制度性供给、住房保障性供给、住房金融性供给、住房收入性供给、住房货币性供给和住房消费性供给等多重供给性征。围绕住房公积金所具有的供给性征，我们将能以扩面建制增加制度保障作用供给，以缴存积累增加职工住房消费能力供给，以需求导向增加多层次住房使用供给、以金融创新增加资金流动性供给。
围绕 “去库存稳发展”，2015年，全国住房消费提取和发放个人住房贷款达20205.5亿元，支持职工购建住房约3.4亿平方米，约占全国年度商品住宅交易面积的三分之一，住房公积金有效提升了去库存的实际成效。
3、从未来需要看，住房公积金制度有利于促进经济社会持续健康发展。住房公积金既有推进住房制度改革的历史成效、拓展发展动力新空间的现实作用，并对未来经济社会的持续健康发展也有着重要意义和影响。
一是有利于推动新型城镇化建设。新型城镇化是现代化的必由之路，是zui大的内需所在，是经济社会发展的重要动力，也是一项重要的民生工程。《国家新型城镇化规划（2014-2020）》在发展目标中提出，努力实现1亿左右农业转移人口和其他常住人口在城镇落户。
而住房公积金作为一种不受户籍、身份限制的住房保障形式，将这1亿左右在城镇落户人口纳入住房公积金制度的覆盖范围，则是实现转移落户人口在城镇安居的重要保障措施，有利于加快农民工融入城镇，推进转移人口的市民化，并使以人为本的新型城镇化建设释放的巨大消费需求，为经济社会的持续健康发展注入强大持久的动力。
二是有利于完善购租并举的住房制度。国家“十三五”规划纲要提出，以解决城镇新居民住房需求为主要出发点，以建立购租并举的住房制度为主要方向，深化住房制度改革。如果说，住房公积金在住房制度改革历史进程中，完成了住房从实物分配向货币化分配转变的阶段性改革任务，推动了住房的商品化、市场化。那么国家十三五规划纲要的新要求则清楚地表明，住房商品化、市场化不是住房制度的全部，住房制度改革仍然任重道远。
以满足城镇新居民住房需求为主要出发点，以建立购租并举的住房制度为主要方向的新的深化住房制度改革任务，仍然需要和离不开住房公积金。住房公积金作为具有互助性、保障性的个人住房资金，不能为缴存职工提供住房消费资金积累，为购房职工提供互助性个人住房抵押贷款，同样能为租赁住房的缴存职工提供更有效支持和更便捷的服务。
围绕完善购租并举的住房制度，全国住房公积金租赁住房提取使用占比已从2014年的1.07%提高到2015年的3.66%,住房公积金在完善购租并举的住房制度中将会释放巨大潜能，发挥重要作用。
二、以共建共享增强对住房公积金制度的获得感
在充分认识住房公积金制度对改革发展、保障民生重要作用的同时，我们也应正视制度在发展中存在的问题，要从住房公积金所具有的保障性、互助性个人住房资金的属性出发，在制度改革、建设中着力落实并突出体现共享发展理念，重点围绕扩大制度覆盖和缴存、使用，以共建促共享、以共享促公平。共建是共享的前提和基础，共享是共建的目的和方向，要通过共建共享来增强广大职工对制度的获得感，提升全社会对制度的认同感。
1、在共建共享中扩大制度覆盖。实行住房公积金制度以来，制度的覆盖范围虽然持续扩大，但与广大职工需求，尤其是农民工的期盼仍存在差，住房的商品化、市场化不是住房公积金使命的完成和终结，而是更需要住房公积金等多种保障形式实现人民群众的住有所居。
在“五险一金”社会保障体系中，全国住房公积金实缴职工人数与城镇职工基本养老保险参保缴费人数的占比，虽然由2010年的44.35%提高到2015年47.27%，但其保障范围广泛性的差仍是显而易见的。
在为全面建成小康社会而奋斗的新的历史阶段中，我国的社会保障已从选择型走向普惠型，进入了规范完善制度安排的关键时期。住房公积金作为有利于解决职工基本住房需求，促进人民群众在住有所居上持续取得新进展的一项住房保障制度，扩大制度覆盖，使更多职工尤其是农民工能够享有住房公积金，这需要地方政府、公积金管理机构、单位和职工共同参与、共同尽力，在共建中扩大制度覆盖，在扩大覆盖中共享制度保障，在共享保障中体现制度的公平。
2、在共建共享中增加缴存积累。住房公积金缴存积累是制度发展和职工住房保障的物质基础。一度时期，住房公积金缴存额不公平成为公众关注度高、社会反响大的一个热点问题。随着收入分配制度的改革和规范，中央八项规定的严格执行，以及住房公积金缴存控高保低政策的完善落实，住房公积金缴存不公平现象得到有效遏制。
在当前经济发展增速下降、经济发展方式转型、经济发展结构调整的新形势下，住房公积金的缴存积累更需确立和体现共建共享的发展理念。作为地方政府和城市住房公积金管委会要按照住建部等部门调整缴存政策的要求，从降低企业生产成本实际需要和职工承受能力出发，对住房公积金缴存比例上下限进一步严格规范和阶段性下调。
住房公积金管理机构要深入调研，及时受理困难企业降低缴存比例、缓缴等方面的诉求，帮助企业渡过暂时难关，“放水养鱼”，巩固住房公积金缴存积累基础。作为缴存单位也要从履行企业社会责任和长远发展出发，规范住房公积金缴存行为。
要以制度的共建促进缴存积累的增加，以缴存积累的增加共享制度的保障能力，以保障能力的提升，加快职工住房问题的解决和改善。
3、在共建共享中提高使用效率。提高使用效率是发挥和体现制度作用的关键，缴存资金沉淀贬值、整体使用效率不高、利益分配格局不合理都是制度曾经受到的诟病之处。这些问题涉及到制度设计、管理体制、操作执行等诸多原因。从缴存资金沉淀贬值看，住房公积金作为一种以“储贷”为核心的专项金融制度安排，“低存低贷”和“轮候使用”是制度受益形式和受益秩序，缴存未使用的职工确实存在账户资金暂时受益损失问题，但随着公积金存款利率调整为按一年期定期存款基准利率执行，扩大住房公积金提取使用范围，增加贷款轮候使用职工等措施，有效改善了账户资金暂时贬值损失问题。
《全国住房公积金2015年年度报告》也以定量性的数据分析，介绍了住房公积金使用效率提高、使用公平性改进的情况。制度在建立发展过程中，虽然存在低收入缴存职工帮助高收入缴存职工先贷款使用的现象，但在高收入职工解决住房问题以后，也可以通过政策性调节措施，“劫富济贫”，让先使用的高收入职工帮助后使用的低收入职工解决住房问题。
近年来，调整完善提取、贷款使用政策，用足用好住房公积金，促进去库存稳发展，已成为住房公积金决策层和管理层的共识，全国住房公积金使用效率得到大提升，2015年提取使用占比达到75.52%的高点，个贷比提高到80.8%，有效支持了职工个人住房消费。住房公积金利益分配格局调整措施也在《条例（修订送审稿）》中基本形成，增值收益将不再分配用于保障性住房建设。
住房公积金使用由于制度设计和事业发展过程中出现的问题，正在以改革创新的举措进行纠正、调整和解决。但在住房公积金使用中，仍然要突出问题导向，从缴存职工所需做起、所盼改起、所思动起，以共建的改革举措提高住房公积金使用效率，以使用效率的提高共享制度的保障作用，以保障作用的发挥促进制度的公平公正。
分析认识制度的历史成效、现实作用、未来需要，我们更加坚信，改革发展离不开住房公积金制度，人民群众需要住房公积金制度。共建共享发展理念的确立和落实，《条例》修订的创新举措和法制保障，将会推进制度新的更大发展，为全面建成小康社会发挥新的更大作用。
